Нормативное регулирование ДБО в России и конфликт клиента с банком по возмещению денежных средств

Вчера на PCI DSS Russia 2013 делал презентацию по нормативке по ДБО, о том, какие в ней достоинства и недостатки и попытался сформулировать ответ на традиционный вопрос «Что делать?».

Интересной была последняя дискуссия касательно возврата денежных средств. Анализировать 9 статью уже не имеет большого смысла. Очевидно, ее изменят. При этом, текущая редакция не так однозначна. Возможностей отказа в возмещении у банка масса. Но из-за недостаточной проработки положений 9 статьи возможны серьезные и громкие судебные разбирательства.

В частности мы разобрали возможную ситуацию:


11 правил, которые нужно соблюдать, если вы входите в судебный процесс, касающийся вопросов информационной безопасности

Клиент может соблюсти все условия, которые предписаны законом, но нарушить условия использования электронного средства платежа, который разработал банк. Банк может всегда сослаться на нарушения условий использования электронного средства платежа и не делать возмещение. Пройдет 30 или 60 дней (для трансграничных переводов), и клиент не получит деньги, т.к. банк будет настаивать на нарушении условий (зачастую необоснованных и это отдельный момент) использования электронных средств платежа. В ходе судебного разбирательства, обе стороны привлекут экспертов. Практика показывает, что именно на свидетельствах эксперта суды и принимают решения. Эксперт со стороны клиента может ссылаться на недостатки в системе ДБО, необоснованные требования к использованию электронного средства платежа, несоблюдение требований ЦБ, и самое главное, невыполнение 161-ФЗ. Эксперт со стороны банка будет рассказывать о недобросовестном клиенте, нарушившем условия использования электронного средства платежа. При таком раскладе процесс окажется непредсказуемым, а в зависимости от суммы потерь и мотивации клиента дело может оказаться еще и громким.

Еще момент: правоохранительные органы, конечно, останутся в стороне как в приведенном в презентации примере «за отсутствием события преступления» 😉 .

Презентация, к сожалению, загрузилась на черно-белом фоне:

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *